Resumen rápido: para saber cuánto ahorrar al mes para la entrada de una vivienda, calcula primero cuánto dinero necesitas en total y divídelo entre los meses que tengas. Como regla práctica, en Andalucía con una hipoteca del 80 % necesitas reunir en torno al 29 % del precio de la casa: el 20 % de entrada y alrededor de un 9 % para impuestos y gastos. En esta guía tienes la fórmula y una tabla con ejemplos.
Última actualización: octubre de 2026. Las cifras son estimaciones para orientarte, no un cálculo oficial. Tus gastos reales dependerán del impuesto que te corresponda y de la hipoteca que consigas.
Qué tienes que ahorrar en realidad
Muchas personas calculan solo la entrada y se quedan cortas, porque comprar una vivienda cuesta más que su precio. Necesitas reunir tres partidas:
- La entrada: normalmente el 20 % del precio, porque el banco suele financiar hasta el 80 %. Con un aval público puedes necesitar menos; lo explicamos en nuestra guía sobre el aval ICO o el aval de la Junta de Andalucía.
- Impuestos y gastos de la compra: en una vivienda de segunda mano en Andalucía, el ITP es del 7 % con carácter general, más notaría, registro y gestoría. Los detalles están en la guía de gastos al comprar vivienda de segunda mano en Andalucía.
- Un colchón: mudanza, reformas pequeñas, muebles y una reserva por si surge un imprevisto. Es recomendable apartar algo más.
La fórmula para saber cuánto ahorrar al mes
Con la estimación del 29 % (20 % de entrada y un 9 % de gastos), el cálculo es sencillo:
Ahorro mensual = precio de la vivienda × 0,29 ÷ número de meses
Ejemplo: para una vivienda de 190.000 € y un plazo de 5 años (60 meses): 190.000 × 0,29 = 55.100 €, y 55.100 ÷ 60 = 918 € al mes.
Tabla: cuánto ahorrar al mes según el precio y el plazo
Estos importes son sin contar intereses ni inflación. Reúnen la entrada del 20 % y unos gastos estimados del 9 %.
| Precio de la vivienda | Total a ahorrar | En 3 años | En 5 años | En 7 años | En 10 años |
|---|---|---|---|---|---|
| 150.000 € | 43.500 € | 1.208 €/mes | 725 €/mes | 518 €/mes | 363 €/mes |
| 190.000 € | 55.100 € | 1.531 €/mes | 918 €/mes | 656 €/mes | 459 €/mes |
| 250.000 € | 72.500 € | 2.014 €/mes | 1.208 €/mes | 863 €/mes | 604 €/mes |
Si te corresponde un tipo reducido del ITP, tus gastos serán menores y también lo será el total a ahorrar. Consulta nuestra guía sobre las bonificaciones del ITP en Andalucía.
Cuánto puedes permitirte de verdad
La cantidad que ahorras cada mes no es lo único que importa: también debes poder pagar la hipoteca después. Como referencia general, los bancos suelen valorar que la cuota no supere alrededor del 30-35 % de tus ingresos netos. Si ahorrar la entrada te lleva muchos años o tu margen es estrecho, quizá te convenga una vivienda de menor precio o buscar financiación con ayudas.
Cómo ahorrar más rápido
- Automatiza el ahorro: programa una transferencia el día de cobro, para que el dinero salga antes de gastarlo.
- Separa el dinero de la entrada: tenlo en una cuenta distinta de la del día a día.
- Revisa tus gastos fijos: suscripciones, seguros y suministros suelen tener margen de ahorro.
- Aprovecha extras: pagas extra, devolución de la renta o ingresos puntuales.
- Estudia las ayudas: un aval puede reducir la entrada que necesitas reunir.
Dónde guardar el dinero mientras ahorras
Mientras ahorras, el dinero puede estar en una cuenta remunerada, un depósito o en Letras del Tesoro. En abril de 2026, las Letras rondaban entre el 2,1 % y el 2,6 % de rentabilidad, un dato orientativo que cambia con cada subasta. Lo importante es priorizar la seguridad y la liquidez: es dinero que necesitarás en una fecha concreta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar con menos del 20 % de entrada?
Sí, en algunos casos: con un aval público o con ciertas hipotecas de alta financiación. Aun así, los impuestos y gastos los sigues pagando tú.
¿El 9 % de gastos es siempre el mismo?
No. Es una estimación para vivienda de segunda mano con el ITP general del 7 %. Si compras vivienda nueva, los impuestos son otros, y si tienes derecho a un tipo reducido, serán menores.
¿Cuánto tiempo tarda de media en ahorrarse una entrada?
Depende de tus ingresos, tus gastos y el precio de la vivienda. Con la fórmula de esta guía puedes calcular tu caso en menos de un minuto.
Esta guía es informativa y no sustituye el asesoramiento de un asesor financiero, gestor o banco.