Resumen rápido: aval ICO o aval de la Junta de Andalucía, ¿cuál te conviene? Ninguno de los dos es una subvención: son garantías públicas que cubren una parte de la hipoteca para que el banco te financie más del 80 % de la vivienda y no tengas que reunir toda la entrada. Se parecen mucho, pero tienen requisitos distintos. La diferencia más práctica: el aval ICO llega hasta los 35 años y el andaluz hasta los 40.
Última actualización: octubre de 2026. Los límites de ingresos, precio y plazos cambian con frecuencia. Los datos de esta guía son orientativos: confírmalos en la web oficial de cada programa y con tu banco antes de decidir.
Qué es un aval y por qué ayuda a comprar
Normalmente, un banco financia como máximo el 80 % del valor de la vivienda, por lo que necesitas ahorrar el 20 % restante más los gastos de la compra. Con un aval público, la administración se compromete a cubrir una parte del préstamo si no lo pudieras pagar. Gracias a esa garantía, el banco puede financiar una proporción mayor del precio y tú necesitas ahorrar mucho menos como entrada.
Ojo: el aval no te regala dinero ni reduce lo que debes. Tendrás que devolver la hipoteca completa, con sus intereses.
Las dos opciones
- Aval ICO: estatal. Lo concede el Instituto de Crédito Oficial a través de los bancos adheridos, y vale para toda España.
- Programa Garantía Vivienda Andalucía (antes, Garantía Vivienda Joven): autonómico. Lo gestiona la Junta de Andalucía, con bancos y cajas adheridos, y solo sirve para comprar en Andalucía.
Comparativa: aval ICO o aval de la Junta de Andalucía
| Requisito | Aval ICO | Aval Junta de Andalucía |
|---|---|---|
| Edad | Hasta 35 años (las familias con menores a cargo pueden no tener límite de edad) | Hasta 40 años |
| Tipo de vivienda | Primera vivienda habitual | Primera vivienda, destinada a domicilio habitual (al menos dos años) |
| Dónde | Toda España | Solo Andalucía (hay que empadronarse en un municipio andaluz) |
| Cobertura del aval | Hasta el 20 % del préstamo, con supuestos del 25 % | Alrededor del 20 % del préstamo |
| Precio máximo de la vivienda | Hasta 325.000 € (según la información publicada) | Alrededor de 295.000 €, ampliable en algunos casos |
| Ingresos | Límite según IPREM, que desde junio de 2026 varía por provincia | Consulta si hay límite en las bases vigentes |
| Patrimonio | Límite por comprador (150.000 € según las últimas actualizaciones; guías antiguas dicen 100.000 €) | Consulta las bases vigentes |
Las cifras de la tabla vienen de guías divulgativas y de la página oficial de la Junta; los importes concretos pueden haberse modificado. La convocatoria vigente manda.
Cuál te conviene según tu caso
- Tienes entre 36 y 40 años: solo puedes optar al aval de la Junta (si compras en Andalucía), salvo que cumplas una excepción del ICO, como tener hijos a cargo.
- Superas el límite de ingresos de uno de los dos: comprueba el otro. Los límites del ICO dependen ahora de la provincia, así que merece la pena mirar el tuyo.
- Si la vivienda es cara, comprueba el precio máximo de cada programa: el del ICO depende de tu comunidad autónoma y el de la Junta tiene su propio tope.: el aval ICO admite precios algo mayores, hasta 325.000 €.
- Compras fuera de Andalucía: solo vale el aval ICO.
Los dos programas exigen que sea tu primera vivienda y que la ocupes como residencia habitual. Comprobar tu caso concreto con un banco adherido suele ser la forma más rápida de saber a cuál tienes derecho.
Cómo se solicita
- Elige un banco o caja adherido al programa (consulta la lista actualizada en el ICO o en la Junta).
- Pide una simulación y una pre-aprobación: el banco comprueba tus ingresos, tu patrimonio y tu capacidad de pago.
- Con la oferta, el banco tramita la garantía ante el ICO o la Junta. Tú no la pides directamente.
- Firma la hipoteca ante notario, con el aval incluido.
Además, el aval no sustituye a la entrada de los gastos: los impuestos y gastos de compra (en Andalucía, el ITP de segunda mano) los sigues pagando tú. Mira nuestra guía de gastos de compra.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir los dos avales a la vez?
Depende de las bases de cada programa y de lo que acepte tu banco. Consúltalo antes de firmar; no des por hecho que son acumulables.
¿Se agotan los fondos?
Sí, ambos programas tienen una dotación limitada y pueden agotarse antes de la fecha prevista. La Junta anunció en octubre de 2026 una ampliación de fondos, pero conviene no dejarlo para el último momento.
¿El aval me da una hipoteca más barata?
No necesariamente. El aval facilita financiar más precio; el tipo de interés lo fija cada banco.
Fuentes oficiales para comprobar los datos
- Instituto de Crédito Oficial (ICO): línea de avales para la compra de la primera vivienda.
- Junta de Andalucía, Consejería de Fomento, Articulación del Territorio y Vivienda: Programa Garantía Vivienda Andalucía.
- BOJA y BOE: convocatorias y normativa vigente.
Esta guía es informativa y no sustituye el asesoramiento de un banco, gestor o abogado.
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