Resumen rápido: los requisitos del aval ICO en 2026 se resumen en cuatro: tener hasta 35 años (o ser una familia con menores a cargo), comprar tu primera vivienda habitual, no superar un límite de ingresos y de patrimonio, y que el precio de la vivienda no pase del tope de tu comunidad autónoma. Esta guía te explica cada uno y los pasos para pedirlo.
Última actualización: octubre de 2026. Los límites del aval ICO se han modificado este mismo año y pueden volver a cambiar. Confirma siempre las cifras en la web oficial del ICO y con tu banco antes de decidir.
Qué cubre el aval ICO
El aval ICO es una garantía pública: el Estado cubre una parte del préstamo hipotecario (habitualmente el 20 %, y un 25 % en algunos casos) para que el banco pueda financiar más del 80 % del precio y no necesites reunir una entrada tan grande. No es una subvención y no reduce lo que debes: la hipoteca la sigues pagando completa. Si quieres compararlo con la alternativa andaluza, lee nuestra guía sobre el aval ICO o el aval de la Junta de Andalucía.
Requisitos del aval ICO paso a paso
1. Edad o situación familiar
Debes tener hasta 35 años cumplidos el día de la firma. Si compras entre dos personas, ambos deben cumplirlo. Las familias con menores a cargo pueden acceder aunque superen esa edad; comprueba en tu banco qué documentos lo acreditan.
2. Primera vivienda y residencia habitual
La vivienda debe ser tu primera vivienda y tu residencia habitual y permanente. Además, necesitas ser residente legal en España. No se admite como segunda residencia ni como inversión.
3. Límite de ingresos
El límite base es de 4,5 veces el IPREM, unos 37.800 euros brutos anuales por comprador. Desde junio de 2026 el tope se ajusta según la provincia y puede llegar hasta 7,5 veces el IPREM (unos 63.000 euros) en zonas con precios altos. Las familias con hijos tienen un margen adicional. Si compráis dos personas, los límites se suman.
4. Límite de patrimonio
Desde el 19 de junio de 2026, el patrimonio máximo por comprador es de 150.000 euros. Algunas guías publicadas antes de esa fecha todavía dicen 100.000 euros: ese dato está desactualizado.
5. Precio de la vivienda
El precio máximo no es único para toda España: se fija por comunidad autónoma. Consulta el tope de la tuya en el ICO o pregúntaselo a tu banco.
6. Hipoteca
El aval se concede sobre una hipoteca para esa vivienda. El préstamo no puede superar el menor valor entre el precio de compra y la tasación. La cobertura del aval suele ser del 20 % del préstamo, y del 25 % cuando la vivienda tiene una calificación energética alta (D o superior, según las fuentes consultadas).
Resumen de requisitos
| Requisito | Qué se pide (orientativo) |
|---|---|
| Edad | Hasta 35 años (o familia con menores a cargo) |
| Vivienda | Primera vivienda, residencia habitual y permanente |
| Ingresos | Desde 4,5 veces el IPREM (unos 37.800 € brutos) y hasta 7,5 veces según provincia |
| Patrimonio | Hasta 150.000 € por comprador |
| Precio máximo | Depende de la comunidad autónoma |
| Residencia | Residente legal en España |
Documentación que suele pedir el banco
- DNI, NIE o pasaporte.
- Certificado de empadronamiento.
- Última declaración de la renta (IRPF).
- Certificado negativo del Catastro (para acreditar que no tienes otra vivienda).
- Nota simple del Registro de la Propiedad de la vivienda.
- Contrato de compraventa o de arras.
- Certificado de eficiencia energética.
- Informe de tasación.
- Declaración responsable de residencia habitual y autorización para que se consulten tus datos a la Agencia Tributaria.
- Si hay menores a cargo, libro de familia.
La lista exacta la fija cada banco, así que pídele el listado completo antes de reunir papeles.
Cómo solicitarlo, paso a paso
- Comprueba que cumples los requisitos con las cifras de esta guía y las de la web del ICO.
- Elige un banco adherido a la línea de avales (la lista actualizada está en el ICO).
- Pide una simulación y una pre-aprobación. El banco estudia tu solvencia y comprueba si encajas en el aval.
- Reúne la documentación de la lista anterior.
- El banco tramita el aval ante el ICO. No lo pides tú directamente.
- Firma la hipoteca ante notario con el aval incluido.
Errores frecuentes
- Fiarte de guías antiguas: los límites de patrimonio e ingresos cambiaron en junio de 2026.
- Olvidar los gastos: el aval no paga impuestos ni gastos de compra. Revisa nuestra guía de gastos al comprar vivienda de segunda mano en Andalucía.
- Firmar las arras sin comprobar el aval: pide primero la pre-aprobación del banco.
- Confundir precio y tasación: el préstamo se calcula sobre el menor de los dos.
Preguntas frecuentes
¿El aval ICO sirve para comprar una vivienda a una persona que ya tiene otra casa?
El requisito es que la vivienda sea tu primera vivienda. Lo que cuenta es que tú no tengas otra, no lo que tenga el vendedor.
¿Hasta cuándo se puede pedir?
La línea se ha prorrogado hasta finales de 2027 según la información publicada, siempre que haya fondos. Confírmalo en el ICO.
¿Qué pasa si tengo más de 35 años?
Puedes optar al aval si eres una familia con menores a cargo. Si compras en Andalucía, también puedes mirar el aval de la Junta, que llega hasta los 40 años.
Fuentes oficiales para comprobar los datos
- Instituto de Crédito Oficial (ICO): línea de avales para la primera vivienda.
- BOE: adenda de modificación de la línea de avales (publicada el 2 de julio de 2026 según la información consultada).
Esta guía es informativa y no sustituye el asesoramiento de un banco, gestor o abogado.
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